%20(2).jpg)
את דנה , מכרה ותיקה, פגשתי באירוע חברתי. תוך כדי שיחה על דא ועל הא היא שאלה:
"אני יודעת שאתה יועץ משכנתאות, אולי אפשר להתייעץ איתך?"
"בשמחה" עניתי.
"לקחנו משכנתא לפני כמה שנים, כבר התרגלנו ואנחנו מצליחים לעמוד בתשלומים, אבל אתה יודע,לא קל היום… והסכומים רק עולים משנה לשנה. אני כל הזמן שומעת ורואה פרסומות על מחזור משכנתא. איך עושים את זה?"
הסברתי לה שזה לא לשיחה על רגל אחת - כדי לענות לה אני צריך לעבור על כל הנתונים הקיימים, ורק אז אוכל לבדוק ואולי להציע דרכים לשיפור או מסלולים טובים יותר.
סיכמנו שנקבע פגישה, והיא תגיע עם בן הזוג ועם כל הניירת והנתונים. אמרתי לה שהייעוץ הראשוני הוא ללא תשלום, ולא רק כי אנחנו מכרים ותיקים, אלא כי זו המדיניות שלי עם כל לקוח שמתעניין.
אני יודע שהם זוג צעיר עם 3 ילדים קטנים, שניהם שכ ירים שעובדים קשה לפרנסתם, וכל חיסכון יועיל להם מאד.
הם הגיעו, עם התיקיה העמוסה בכל המסמכים שקיבלו מהבנק לפני כמה שנים, וגם הראו את סכומי ההחזרים כיום.
כבר במבט ראשון ניתן היה לראות שני נתונים משמעותיים שבוודאי אפשר לשפר.
ראיתי שניתנו להם 3 הלוואות צמודי מדד בסכומים קטנים של כמה אלפי שקלים, שנפרסו על פני 30 שנה. הריבית היא גבוהה מאד ביחס לסכום של כל הלוואה ולכן גם כיום, הפרשי ההצמדה והריבית גם לאחר כמה שנים של תשלומים, עדיין גרמו לכך שיתרת ההלוואה כמעט ולא פחתה.
ברור היה שיש כאן מקום לשינוי שיביא שיפור משמעותי.
שוחחתי עם הבנקאית שמטפלת בחשבון. הבהרתי לה מהם צרכי הלקוח לרבות העיוות בפריסת הלוואות בסכומים קטנים ל30 שנה ( צמוד למדד ) והצגתי בפניה את בקשת הלקוח לשינוי מבוקש כזה שהתשלום החודשי באמת יקטין את הההלוואות .
כשבבנק הבינו שמישהו שמבין עניין נכנס לתמונה הסכימו לבוא לקראתם גם בשינוי תנאי שאר ההלוואות הקיימות.
כמובן שעדכנתי את הלקוחה בכל שלב מה מצב הדברים, שהצלחתי בעיקרון להוריד את ההחזר החודשי בכ450₪ פחות. זה אמנם דורש סבלנות ופרוצדורה מייגעת מול הבנק אבל זה בהחלט אפשרי.
הסיפוק הכי גדול היה לשמוע את הלקוחה אומרת בשמחה: "אני לא מאמינה. כשדיברתי איתך אז בפעם הראשונה בכלל לא היו לי ציפיות… תמיד חשבתי שהבנקים הם גדולים וחזקים ואין סיכוי להוציא מהם משהו. אתה לא יודע עד כמה התוספת הזו לתקציב המשפחתי החודשי משמעותית עבורנו!
זה נכון. הבנקים הם גדולים וחזקים אבל בדיוק בשביל זה אני כאן לשרותכם. לאחר ניסיון של שנים של עבודה בבנק אני מכיר ויודע איך המערכת עובדת מבפנים, ויכול לייצג את הלקוח בצורה הטובה ביותר.
אני מציע שיחת ייעוץ ובדיקה ראשונית חינם, וממליץ לכל אחד שתשלומי ההלוואות מעיקים עליו ליצור איתי קשר ולבצע בדיקה. זה שווה!
